資産形成

ウェルスナビは儲かるの?評判・口コミ・実際にやってみた結果とは?

ウェルスナビ(WealthNavi)を活用して投資すると儲かるんですか?評判や口コミ、実際にウェルスナビをやってみた結果について具体的に知りたいです。

このような疑問を持つ方に向けて記事を書いています。

今回の記事の内容

・ウェルスナビは儲かるの?

・ウェルスナビの”ロボアド”ってなに?

・ウェルスナビの特徴・評判・口コミとは?

・ウェルスナビを実際にやってみた結果とは?

投資歴20年のかいまるです。ウェルスナビでの投資を含めて1千万円以上を運用しています。

最近話題のウェルスナビ。実際のところ儲かるのか?評判・口コミはどうなのか、気になるところですよね。

結論から言うと絶対に儲かるとは断言できないですが、ウェルスナビを活用して長期投資することにより、ロボアドバイザーが世界中の市場の株、債券、金、不動産などに分散投資。集中投資や短期取引よりは儲かる可能性は高くなります

なので、特にこんな人におすすめですね。

ウェルスナビはこんな人にオススメ
  • とにかく忙しくて時間がない
  • 何を投資すればいいかわからない
  • リスクを抑えた運用をしたい
  • 老後に向けて、コツコツお金を貯めていきたい

特に仕事や子育てなどで日々の生活が忙しい人には自動で投資をしてくれるウェルスナビはうってつけの運用サービスです。

自分も証券会社に口座を開設して、直接、日本株や米国株に投資していますが、年に一回リバランスしたり、債券との比率を考えたり、銘柄を分析したりと結構面倒くさいんですよね。

それを「ウェルスナビ」のロボアドバイザーが全部自動で運用してくれるのです。

自分も実際にウェルスナビで投資をやってみたので、実際の評判や投資を開始する手順などについて詳しく解説していきます。

実際の運用結果(17週目)についてもまとめていますよ!

>> ウェルスナビ公式ページはコチラ

目次

ウェルスナビ(WealthNavi)は実際に儲かるの?

ロボアドバイザーが自動的に投資を行ってくれる。ほったらかしで良いところがウェルスナビの特徴ですが、本当に儲かるのでしょうか。

手数料が1%でローコストであることなどもあり、個別株やFXなどので短期売買を繰り返すよりは儲かりやすいことは確かです。

ウェルスナビによる投資も”相場”ですので、元本保証は当然ありませんし、投資資金が減ってしますリスクは当然あります。

なので絶対に儲かるとは断言できないですが、ウェルスナビを活用して長期投資することにより、世界中の市場に分散投資を行い儲かる可能性は高くなることは間違いありません

ここで大事なのはじっくりと腰を落ち着けてすぐに換金せずに長期投資をするということ。何故、儲かる可能性が高くなるのかはウェルスナビの特徴を理解いただければわかるはず。

以下、詳細に説明します。

まずウェルスナビのロボアドバイザーってなに?

ロボアドバイザーって最近よく聞くかもですが、実際なんのことかわからない人も多いのでは。

これは、ロボットが人のかわりに最適な運用を考え、提案してくれるもの。資産運用を自分でやってると、投資判断をまちがえてしまうケースって多いんですよね。

一時的な暴落時にあわてて売却したり、ちょっと値上がりしただけですぐに売却してしまったり…。

人間は感情に流されやすいですが、ロボアドバイザーに任せる事で、投資判断も冷静にやってもらえるのです

実は米国ではかなり前から流行っているサービスなんですよね。

日本のロボアドバイザー市場は急速に拡大していて、2020年までに4.5兆円ぐらいになるのではと言われています。

今、大注目のサービスなんです。

ウェルスナビは儲かるの?その特徴とは?

まずは、ウェルスナビの実際の特徴を見ていきましょう。端的にまとめると、

  1. ロボアドバイザーで世界水準の資産運用をおまかせ
  2. ノーベル賞受賞者の理論がベース
  3. 「自動積立」でコツコツ増やす

ということ。クイックに確認していきます。

特徴①:ロボアドバイザーで世界水準の資産運用をおまかせ

めんどくさい作業が一切必要ないところがウェルスナビの大きな特徴です。

口座を開設すれば、あとはお金を振り込むだけなんですよね。ユーザーがどれだけリスクをとることができるかに応じて、資産運用はロボアドバイザーが全て行ってくれます

相場の動向に惑わされず、すべて自動で資産運用を行います。

特徴②:ノーベル賞受賞者の理論がベース

リスクに応じて期待リターンを最大化するポートフォリオ

実はロボアドバイザーによる全自動運用は、ノーベル賞受賞者の理論がベース。

理論に裏付けられた金融アルゴリズムで、一人ひとりに合ったポートフォリオ(資産の組み合わせ)を自動で構築、世界中の資産に分散投資されます。

リスクを抑えながらリターンの最大化を目指した運用をしてくれるということです。

特徴③:長期・分散・積立で安定した運用

投資の基本は長期・分散・積立です。しかし、自分で資産を分散することや定期的に積立するのは結構めんどくさい…。

しかし、ウェルスナビは自動的に資産が分散され、さらに積立設定することで、カンタンに長期・分散・積立ができるんです。

なので長期的にしっかりと資産構築ができるというわけです。

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ウェルスナビは長期投資と相性が良い理由とは?

実はウェルスナビはロボアドバイザーによって投資の基本をしっかりと押さえられているので、長期投資と相性がいいんですよね。

そのポイントは、

  1. 地域・資産の分散を図ることができる
  2. 世界経済の成長果実を取り込む
  3. 「自動積立」でコツコツふやす

ということ。以下、これらのメリットをクイックに見ていきます。

理由①:地域・資産の分散を図ることができる

ウェルスナビ最大の特徴は、日本市場だけではなくて世界各地の株式市場に分散投資すること。

しかも投資資産は株式だけではありません。債券、不動産、さらには金にも投資します。これらをリスク許容度に応じて”ロボアドバイザー”が最適な割合で投資をしてくれるんですね。

具体的には、以下の資産にロボアドバイザーにより世界水準の分散投資を行うことができるんです。

ウェルスナビの投資先
  • 米国株式市場全体に連動するETF
  • 米国以外の先進国株式市場に連動するETF
  • 新興国株式市場に連動するETF
  • 米国債券に連動するETF
  • に連動するETF
  • 米国不動産に連動するETF

資産運用における分散の基本は、地域、時間、資産の分散を図ること。

ウェルスナビを利用すれば、ほったらかしで地域の分散を図ることができるんです。さらに”安全資産”と言われる債券や金にも投資するので、株式に集中投資するのと比較してリスクを抑えた運用が可能です。

なのでコロナショックのような相場が急落したとして、比較的”安全”に資産を守ることができるんです。

ウェルスナビの投資先について以下の記事をご覧ください。詳細に解説しています。

ウェルスナビの投資先とは?コロナショックに強い安全銘柄にも投資!ウェルスナビ(WealthNavi)で投資を行おうと考えてますが、投資先の銘柄について知りたいです。国際分散投資をしていると聞いたのです...

理由②:世界経済の成長果実を取り込む

日本の経済成長って、わずか0.5%に過ぎないって知ってましたか?

以下の図は、IMFが集計した世界主要国・新興国の経済成長率(2015年)。日本以外の各国の成長率の方が圧倒的に高いのがわかります。

日本の人口は将来的に減ることは確実。さらにデフレ経済下のもと将来的な経済成長も見込みが薄いですよね。

一方、世界に目を向ければ米国、インド、中国の人口は増えるのは間違いないです。さらに経済成長率も中国やインドでは7%もあるんです。

なのでウェルスナビを活用することで、日本市場だけじゃなく世界に分散投資。世界経済の成長を取り込むことができるのです。

世界全体で3.1%の成長

理由③:「自動積立」でコツコツ増やす

お金を貯めるのが苦手な人でも、最初に決まった額を設定するだけで、毎月コツコツ自動的に積立投資ができます。

ネオモバなら1万円から開始可能。積立は月々5000円から行うことができます。

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ウェルスナビのデメリット・注意点は?

次は、ウェルスナビで投資を行う場合のリスクやデメリットを取り上げます。

そのポイントは、

  1. 元本割れのリスクがある
  2. 最低投資金額は10万円
  3. 手数料がかかる

ということ。以下、これらをクイックに見ていきます。

デメリット①:元本割れのリスクがある

ウェルスナビは資産のリスクを分散した運用を行っていますが、他の投資商品と同じように、リスクを完全にゼロにすることはできません。リターンを期待する以上は、リスクは必ずあるということです。

その時々の経済の動向や相場の動きなどにより、ウェルスナビで投資している海外ETFの価格が値下がりするなどして、元本割れを起こす可能性があります。

損失が出た時にどうすれば良いのか?以下の記事にまとめてますので、よろしければご覧ください。

ウェルスナビで損失が出たらどうする?過去25年の株価を基に検証!ウェルスナビで損失が出ることはあるんですか?損失が出ずらいと聞いたのですが…。ウェルスナビで損失が出た時どうすれば良いか知りたいです。 ...

デメリット②:最低投資金額は10万円

ウェルスナビの最低投資金額は、10万円となっています(積立は1万円から可能です)。

そのため、特に初めて投資を行う場合や少額で試してみたい人には、若干ながらハードルが高いと思うかもしれません。

ちなみに、ウェルスナビで少額投資したい場合は、SBIネオモバイル証券のネオモバユーザー向けにカスタマイズした「WealthNavi for ネオモバ」であれば、1万円からの投資が可能。できるだけ少額から始めてみたい方は検討してみると良いと思います。

WealthNavi for ネオモバでウェルスナビを1万円から使えるの?”WealthNavi for ネオモバ”に興味があります。メリットや本家ウェルスナビとの違いはどのようなものですか? ネオモバだ...

デメリット③:手数料がかかる

ウェルスナビの利用手数料は、年率で預かり資産額の1%(税別)となります。

ただ、ウェルスナビには「長期割」という割引特典もあり、50万円以上の金額で運用を継続すると6ケ月ごとに手数料の割引が拡大し、最大で年率0.9%(最大10%OFF)まで安くなります。

「長期割」は、「WealthNavi」を続けた期間と運用金額に応じ、6ヵ月ごとに手数料の割引が拡大するプログラムです。

リバランスを含め資産運用を自動で行ってくれるメリットや手数料に為替手数料が含まれていることを考えると、1%というのは妥当な範囲と言えるでしょう。

投資商品の選定がうまくできない・時間が取れない、手数料をあまり負担に感じないというのであればウェルスナビが向いていますね。

ウェルスナビの評判・口コミは?

ウェルスナビを利用している個人投資家の方々からは、SNSを中心に次のような評判が流れていますね。

ウェルスナビは自動引き落としで分散投資してくれて便利。運用していることを忘れていた!

ウェルスナビはとてもいいサービス!けど、最低投資額10万円、積立月1万…。初期投資を多くするべきか、積立を多くすべきか悩む…。

ほったらかし投資で便利だけど、インデックス投資と比べると手数料1%は少し高いかな。ただ金や不動産ETFなどにも分散投資をしてくれるから、手数料は妥当かも

分配金がもらえて嬉しい。再投資も自動なので楽ですね。株式投資で毎日チャートを見るのに疲れたから、ウェルスナビがちょうどいいかも。

ウェルスナビ運用の中でマイナスになることもあるけど、長期運用なので値動きはあまり気にならなくなった。

ウェルスナビを始めてから、投資やETFに興味を持ち始めた。ウェルスナビ開始後に自分でも投資について調べるようになり、iDeCoやつみたてNISAも始めた

ウェルスナビを始めてから、自分でポートフォリオを組めないか勉強し始めた

やはりほったらかしで良いところが評価されているようですね。株の短期売買やFXと違って、日々の相場が気にならない。さらに、ウェルスナビを始めたことでNISAやIdecoなどの資産運用に感心を持つ人も多いみたいです。

また、ウェルスナビで損失が出ることに関してこんな口コミもありました。

やはりウェルスナビは長期運用が基本ということですね。

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ウェルスナビをやってみた:運用成績18週目は?

ウェルスナビでの運用成績(2020年3月21日)をクイックに見ていきましょう。

18週目の成績

・運用資産総額 :53,346円

・今週の運用成績:−16,654円(−23.8%減)

・先週との比較 :−6,221円

やはり大きくパフォーマンスが悪化していますね。株価が大きく下落していることに加えて円高が大きく進んだ影響です。

2月下旬のコロナショックにより米国株VTI、日欧株VEA、新興国株VWOが大きく下落。他方、債券や金などの安全資産は堅調ということもあり、資産の分散効果はしっかりと出ています。

詳しい運用実績については、以下の記事でまとめています。

ウェルスナビの運用実績18週目を公開!コロナショックの影響は?ウェルスナビを使った投資がいいって聞くけど、実際の運用実績ってどうなんですか?コロナショックで株価が大暴落している中、運用状況はどんな感...

ウェルスナビを実際にやってみた感想は?

コロナショックで株式市場が大幅下落となっている中、ウェルスナビは安全資産である債券と金にも分散投資しているので、わりと”持ちこたえているな”というのが率直な感想です。

自分は、株式100%で運用している口座も保有していますがコロナショックにより2週間で25%以上マイナスとなっています。

ウェルスナビを使って投資しているのは、運用の基本である長期・分散・積立を手軽に行うことができると思ったから。実際にやってみて、まさにそのとおりだな感じています。端的にまとめると、ということです。

実際にやってみた感想

  1. お金を振り込めば”ほったらかし”で良い
  2. 積立もほったらかし
  3. リスク許容度に合わせて分散してくれる
  4. 口座を指定すれば自動積立

まずは5万円からはじめましたけれど、リスク許容度が決まって、あとはお金を振り込めば何もすることがないですね。

ロボットアドバイザーが、リスク許容度に応じて株、債券、金、不動産に分散して投資してくれます。

1ヶ月に1回の自動積立を設定しているので、”時間の分散”も可能です。しかも口座を指定すればOKで、まさに”ほったらかし”です!

ウェルスナビのよくある疑問に回答!

実際に利用している

  1. ウェルスナビの運用プランはどうする?
  2. 税金や確定申告はどうしたら良いの?
  3. 手数料が高いんじゃないの?
  4. セキュリティは万全なの?

について実際に利用している立場から回答したいと思います。

ウェルスナビの運用プランはどうする?

ウェルスナビは、まず運用プランであるリスク許容度を決めることになります。

これはカンタンに説明すると「どのくらいの損失に耐えられますか?」ということ。リスク許容度が高い(最大5)と株式の比率が高くなるし、逆に低いと債券や金の比率が高くなります

基本的にはリスクとリターンは比例するので、リスクを高くとればリターンが大きくなる可能性があるけど、その分、大きな損失をこうむるということですね。

2016年から2019年9月まで各リスク許容度で積立投資したきのリターンが以下の図。詳細は割愛しますが結果的にリスク許容度が最も高い5の時が一番儲けることができたということですね。

なのでリスクをとっても長期的に大きな利益を得たいという場合は、リスク許容度を高くして株式の比率の高い運用を行うということになります。

逆に、長期運用をしていれば必ず株式の暴落というのはあるので、ローリスクで運用したい場合はリスク許容度を下げた(=債券や金の割合を多くする)運用を行うということになります。

これは、株が大きく下がる局面では、安全資産である債券や金の人気が高まって、上昇しやすいからですね。

ウェルスナビは、簡単な質問に答えるだけで運用プランであるリスク許容度が決まりますので、何も難しいことはありません。

税金や確定申告はどうしたら良いの?

ウェルスナビの運用で得られた利益には税金がかかります。利益に対して約20%かかるんですね。

サラリーマンや主婦の方などは、税金の手続きや確定申告をどうするか不安に感じる方もいるかもです。

しかし、ウェルスナビであれば問題はないですね。

というのは、口座開設(登録)するときに「特定口座(源泉徴収あり)」を選べば、自動で税金の支払いまでやってくれるので、税金の手続きや確定申告をする必要はありません。

手数料が高いんじゃないの?

手数料の1%は高いんじゃないのか?

ウェルスナビを検討している方・利用している方からよく聞く質問です。

確かに米国ETFであるVTIやAGGに直接投資した方が、委託経費率がそれぞれ0.03%、0.04%ということもあり経費が安くなることは間違いありません。

ただ、米国ETFを購入する際には手数料がかかるんですよね。証券会社で違いはありますが、概ね

・買付手数料:0.45%

・為替手数料:1ドルあたり0.25円(片道)

です。その上、当然のことながら資産の分散、積立、定期的なリバランスは自分で行うことになります。

最初のうちは負担じゃないかもですが、だんだんと投げ出したくなりますよね。特に忙しいサラリーマンや主婦、投資の初心者にこれらの作業がきちんと行うのは正直いって難しいと思います。

なので、ウェルスナビの手数料1%というのは、手数料や買付、その後の作業が全て込みということを考えると、それほど高くないですね。

セキュリティは万全なの?

お金を預けて運用してもらうのであれば、セイキュリティがしっかりした所に預けたいですよね。

ウェルスナビでは以下のようなセキュリティ対策をしっかり行っていて、今まで預かり資産を紛失・盗難にあったことはありません。

・現金、ETFは分別管理

・日本投資家保護基金に加入

・個人情報漏洩への対策(データの暗号化、マイナンバーの厳格保管)

セキュリティ対策はしっかり行っていて、安心感があります。

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ウェルスナビは実際に儲かる?やってみました!

自分も儲かりやすいポートフォリオをほったらかしで構築するため、早速ですが自分も口座開設して投資を開始してみました。

リスク許容度を決めて入金をすれば、あとは自動的にロボアドバイザーが投資を行います。

はっきり言って「こんなにカンタンにできるんだ」っていうぐらいカンタンですね。

まずはリスク許容度を決める

まずはリスク許容度(低1〜高5)を決めます。といっても難しいことは何もなくて、以下のような質問に淡々と答えて行けば、自動的に測定されます。

資金を入金する

自分は以下のとおりリスク許容度5でした。

リスク許容度が決まれば、あとは入金するだけ。自分が入金した5万円を自動的に分散投資してくれます。

ちなみに自分は「WealthNavi for ネオモバ」で投資をしているので1万円から投資することができます。通常のウェルスナビは10万円からになりますので、ご注意を。

WealthNavi for ネオモバの特徴は以下の記事にまとめています。

WealthNavi for ネオモバでウェルスナビを1万円から使えるの?”WealthNavi for ネオモバ”に興味があります。メリットや本家ウェルスナビとの違いはどのようなものですか? ネオモバだ...

ウェルスナビってみんなやっているの?

ロボアドバイザーによる投資が最近注目されていることもあり、ウェルスナビの資産や口座数は伸び続けているんですよね。

運営元のウェルスナビ株式会社が2020年2月13日に発表したプレスリリースでは、

・預かり資産:2300億円

・口座数:28万超え

となっています。

ちなみに2019年12月の預かり資産は2000億円。それを2ヶ月強で300億円を上積みしており、今年に入って拡大ペースを上げています。

まわりは結構はじめている。ウェルスナビはそんな勢いのあるサービスと言えそうです。

結論:ウェルスナビはこんな人にオススメ!

今回はウェルスナビは儲かるのか、ということで特徴やメリット、実際に投資してみた件について述べてきました。

結論をいうと、

ウェルスナビはこんな人にオススメ
  • とにかく忙しくて時間がない
  • 何を投資すればいいかわからない
  • リスクを抑えた運用をしたい
  • 老後に向けて、コツコツお金を貯めていきたい

ということですね。反対に、

  • 資産を短期間で2倍、3倍にしたい
  • 短期間で結果を出したい
  • 日々のお金の増減が気になる

という方は違う投資手法の方が良いと思います。短期で大きなリターンは見込めないですね。

投資って難しそう、大量の資金が必要、危険というイメージがあってハードルが高いかもです。だけど、最近は若い人を中心に、投資を始める人が増えているのは間違いありません。

教育、年金、子育て…などなど。将来にしっかりと備えたい人がそれだけ増えているということ。

現在の株式市場は不安定ですが、資産運用は長期的に見るとリターンが安定して行きます。できるだけ早めにはじめるのがオススメです。

特に株式市場が下落しているタイミングで投資した方が、長期的には運用リターンが高くなる傾向にあります。

これを機会にウェルスナビでの投資を検討してはいかがでしょうか?

ウェルスナビはこれから投資を始める人や、忙しくて資産運用に時間をかけることができない人に、やさしいサービスです。

口座開設は無料です。この機会にぜひ口座を開設してはいかがでしょうか?

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「行動しなければ成功はない」ということですね!