投資信託

(初心者向け)投資信託の選び方の鉄則5つとは?これで失敗しません!

最近資産運用や投資を始めようかと考えているのですが、投資信託の選び方について知りたい。

投資初心者で、まずは投資信託での運用を考えています。

このような疑問を持つ方に向けて記事を買いています。

今回の記事の内容
  • どういう人のための「投資信託の選び方」なの?
  • 投資信託の選び方の鉄則5ヶ条
  • おすすめの投資信託は?
  • 投資信託を購入するには?

投資歴20年のかいまるです。日本株や米国株の個別銘柄を中心に1千万円の資産を運用しています。

自分もコストの安いインデックスタイプの投資信託で積立投資を行っています。

投資信託って、いっぱい種類があってどれを選べば良いかわからない!

かいまる
かいまる
投資信託の選び方の鉄則について、わかりやすく解説します!

投資信託は、投資の専門家が投資家から集めたお金で株や債券などの金融商品に運用を行うもの。その運用成果は投資額に応じて投資家に分配されます。

自分自身で運用を行わないで専門家が行うというのがポイント。どういうふうに運用を行うかという方針は投資信託ごとに決められているので、初心者でも安心して投資することができます。

そうは言っても、投資信託は何千も種類があるし、投資先や特徴も千差万別。どんな投資信託を選んで良いのか迷う方も多いと思います。

そこで今回は、投資信託の選び方の鉄則や、おすすめの投資信託についてご紹介します。

どういう人のための「投資信託の選び方」なの?

投資信託の選び方については、当然人によって違います。

例えば来年定年退職が決まっていて定期的な給与収入が途絶える人であれば、株式ではなく債券の割合を増やした方が良いということになります。

銀行や証券会社のホームページにも”どの投資信託が良いの?”みたいなサイトは腐るほどある訳で、同じようなことを紹介しても意味がないです。

複数の選択肢を提供するような、あいまいなことを書いても結局どうすれば良いの的な話になってしまうこともあるので、この記事では、

  • 投資初心者の会社員
  • 投資資金が年収と比較して少ない
  • 会社をすぐにやめる予定はない

という方に向けて投資信託を選ぶ際の鉄則についてまとめてみました。

初心者のための投資信託の選び方の鉄則とは?

投資資金の少ない初心者で

  1. 高いリターンを期待できる外国株式にすべき
  2. 迷わずインデックスファンドにする
  3. とにかくコストの安いものにする
  4. 分配金は再投資!毎月分配型は絶対ダメ!
  5. 資産規模の大きいものを選ぶ

ということ。詳細に解説していきます。

選び方鉄則①:高いリターンを期待できる株式にすべき

結論からいうと10年以上の長期投資であるならば株式、しかも海外株式の投資信託を選ぶべきです。

投資信託の商品は以下のように多種多様にあり「何に投資するか」はリスクやリターンに大きく影響しますが、結局のところ株式が最もリターンが高いからです。

もちろん株式は値動きが大きいこともあり、コロナショックのようなことがあれば大きく下落することは確かです。

なので、通常は長期で安定した運用を望むなら債券の割合が高い投資信託、値上がり益を追求するなら株式の投資信託を選ぶべきというのがよく言われていることですね。

ただ「シーゲル理論とは?」でも解説したとおり長期的に株式は右肩上がり。投資にまわす運用資金が年収に比べて少ないのであれば損失が多少出たとしても、挽回は可能です。

また日本株よりも海外株式というのがポイント。何故なら会社員なら給料も日本円、将来支給されるであろう退職金や年金も日本円なので、日本に集中投資するよりも海外に分散投資するのが合理的だからです。

新興国は人気の投資先となっていますが投資信託での長期投資はおすすめしないですね。

例えば新興国株式の過去10年のリターンは年率3%弱で、リスクやコストが高い割にリターンはそんなに高くないからです。

新興国は政治・経済が先進国に比べて不安定。株や債券は値動きが荒く、政治や経済の不安が高まると資金が逃げてしまうのがリターンが低い要因です。

銀行などの金融機関が新興国ファンドを勧めるのは、信託報酬が高いことが最大の理由でしょう。リスクを背負うのは投資家本人であることはお忘れなく。

選び方の鉄則②:迷わずインデックスファンドにする

投資初心者が投資信託を選ぶのであれば、日経平均株価やS&P500や債券価格などの指数に連動するインデックスファンドにすべきです。

それは、

  1. コストが安い
  2. 投資方針がシンプル
  3. 値動きがわかりやすい
  4. 大部分のアクティブファンドより成績が良い

というようなメリットがあるからです。

名著「ウォール街のランダムウォーカー」によると20年間の運用で株価指数であるS&P500より良い成績を収めたアクティブファンドはわずか18%程度。

インデックスよりも好成績を長期間にわたって維持することは非常に難しいということです。

そういう状況の中、投資方針が千差万別で、コストの高いアクティブファンドの中から将来的にS&P500よりも成績の良い物を選ぶのはかなり難しいと思います。

なので特に初心者にとって、コスト面や運用の分かりやすさ、運用成績を踏まえてもインデックスファンドが良いということになります。

総じて優位性のあるインデックスファンドですが、デメリットはあります。以下の記事にまとめていますのでぜひご覧ください。

インデックス投資のデメリットとは?アクティブファンドが優れてる?最近はインデックスファンドへの投資する人がわりと増えてきたと聞いてますが、アクティブファンドと比較してどちら良いですか? そもそも...

選び方の鉄則③:とにかくコストが安いものにする

海外株式でしかもインデックスファンドであるなら、あとはコストの安いものを選べば良いですね。

なぜなら、投資成績はS&P500のような株価指数に連動するのだから、同じ指数に連動する投資信託なら単純にコストが安ければ安いほど投資家へのリターンが高くなるなんです。

コストは確実なマイナスリターンになります。

投資信託は購入時、運用時、解約時に以下のようなコストがかかります。

①購入手数料
購入する際に販売会社に支払う手数料。購入手数料無料のノーロード投資信託を選ぶべきです。

②信託報酬
運用中に運用額に応じて◯%をかけた金額がかかります。

③信託財産留保額
中途解約手数料のようなもの。この費用がかからない投資信託も多いです。

①購入手数料と③信託財産留保額は、かからないインデックスファンドも多いですね。

例外なく全ての投資信託にかかるコストは②信託報酬。運用が長期なればなるほどコストが資産を圧迫してくるので、できるだけコストの低い投資信託を選ぶことが重要です。

選び方の鉄則④:分配金は再投資!毎月分配型は絶対ダメ!

いまだに分配金を毎月支払うタイプの「毎月分配型」ファンドの人気が高いですが、資産を長期的に増やしたいのなら絶対に手を出してはいけない商品です。

「〇〇インデックスファンド(毎月分配型)」のような商品ですね。

分配金は投資信託を運用益を投資信託を購入した投資家に支払うものと思われがちですが、多くの場合、運用益+運用している元本を崩して分配金を支払っています。

運用益から支払われる分配金には、その分配金に対して税金がかかる、ということになるんですね。

さらに、ほとんどの毎月分配型ファンドの手数料は高い商品です。

なので、長期的に資産を構築していきタイのなら、毎月分配型ではなく分配金を再投資して複利効果が得られるファンドに投資すべきです。

選び方の鉄則⑤:資産規模の大きいものを選ぶ

資産規模が大きい方が、指数からの乖離が小さくなる傾向があるからですね。

資産規模が数億円や十数億円と小規模の場合、十分な分散投資できずにパフォーマンスが安定しないし、ファンドが途中で償還されることもあります。

なので同じ指数を使ったインデックスファンドであれば、資産規模が大きいものの方が、安定した運用が期待できます。

じゃあおすすめの投資信託はなに?

ここまで説明した上で、鉄則5つを踏まえて自分が自信を持っておすすめする投資信託は、

  1. SBI・バンガード・S&P500
  2. eMaxis Slimシリーズ

の2つですね。はっきり言って、この2シリーズから選んどけば間違いありません。

特に②の「eMaxis slimシリーズ」は種類が豊富な上、他の投資信託で信託報酬の安いものが出てきた場合は、引き下げを行うことを宣言しています。

今現在でも、業界最安値水準なのは間違いなくて、将来的に他社の状況も踏まえてコストを引き下げていくのなら、安心して長期投資できますよね。

探せば「eMaxis slimシリーズ」よりもコストの安いインデックスファンドがあるかもだけど、既に業界最安値水準は間違いないので、そんなに大きくは変わらないと思います。

そんな手間をかけるなら、趣味や家族との時間に費やした方がよっぽど有益ですね。

なお、おすすめの投資信託の詳細については以下の記事にまとめています。ぜひご覧ください。

初心者におすすめの投資信託とは?厳選2シリーズ(2020年最新)最近資産運用や投資を始めようかと考えているのですが、おすすめの投資信託について知りたいです。 まずは投資信託での運用を考えています...

投資信託を購入するには?

金融機関に口座開設して投資信託を購入することになりますが、大手のネット証券の使いやすいです。

扱っているインデックスファンドの種類も豊富ですし、投資信託だけでなく日本株や海外株取引、信用取引などもできるので、将来的に投資を本格的に行う場合にも対応できます。

他方、銀行で投資信託を購入するのはおすすめしません。というのは扱っている投資信託の種類が少ない上に、コストの高いファンドが多いからです。日本株などの取引もできないですよね

主要ネット証券ならマネックス証券が断然おすすめ

自分は証券口座を6社で開設していますが、主要ネット証券の中で1社選ぶのであればマネックス証券が使い勝手が良くて断然おすすめですね。

もちろん今回おすすめした投資信託も全て取り扱っています。

マネックス証券は、他の証券会社に比べて、

・投資信託が全てノーロードで100円から

・銘柄スカウターというツールで銘柄分析しやすい

・取引できる米国株の銘柄が豊富

・米国株取引の為替手数料が片道無料

という特徴・メリットがあります。

自分もNISA口座で優待銘柄の運用をしていますし、今はやってませんが信用取引もマネックス証券で行っていました。

銘柄分析ツールや取引ツールが他の証券会社に比べて使いやすいんですよね。

証券口座の開設・保有は無料でできるので、複数社の口座を保有して用途に合わせて活用するのが良いですね。

マネックス証券の評判やメリットは以下の記事にまとめています。

マネックス証券の評判は?実際に10年利用して感じたメリットを解説!マネックス証券の評判ってどうですか?米国株の取引がしやすいと聞いていますが…実際の利用者の感想なども知りたいです。 こんな疑問を持...

「初心者の投資信託の選び方」まとめ

今回は、投資信託の選び方ということで、選ぶ際の鉄則5つとおすすめのファンドなどについて取り上げてきました。

投資信託は投資地域や投資商品に応じて多くの種類があるのでどれにしたら良いか、最初のうちは結構難しいと思います。

最近ではコストの安いインデックスファンドも増えてきているので、今回ご紹介した選び方で投資信託を選んでもらえば、間違いないと考えます。

それでは。

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