ウェルスナビとTHEO[テオ]＋docomoを徹底比較！どっちが良い？

WealthNavi（ウェルスナビ）とTHEO[テオ]＋docomoとどちらにしようか迷っています。利回りや手数料、特徴などを比較するとどっちが良いですか？

このような疑問を持つ方に向けて記事を書いています。

投資歴20年のかいまるです。ロボアドバイザーによる投資を含めて1500万円以上を運用しています。

AIがすべての取引を自動で行ってくれ、誰でも簡単にプロのような資産運用ができると最近人気が高まっているロボアドバイザー。人間は感情に流されやすいですが、AIのロボアドバイザーに任せる事で、投資判断も冷静にやってもらえるのです。

自分でも利用してみたいと考えている方も多いのではないでしょうか？ただ、実際に始めようとしても、どのロボアドバイザーが良いかわからないという方も多いかと。

そこで、今回はロボアドバイザーの中でも特に人気の高いサービス、ウェルスナビ（WealthNavi）とTHEO＋docomoについて特徴を簡単に説明した上で、手数料やサービスを徹底的に比較していきます。

ロボアドバイザーの特徴を簡単にまとめると、

ということ。自分も実際にロボアドバイザーで投資をやってみたので、実際の評判や投資を開始する手順などについて詳しく解説していきます。

ちなみに、自分はWealthNaviとTHEO＋docomoで実際に運用中です。現在の実績をブログで公開していますので、こちらもぜひご覧ください。

ウェルスナビ（WealthNavi）とは？

ウェルスナビは、預かり資産7500億円を突破（2022年９月13日時点）している人気ナンバーワンのロボアドバイザーによる資産運用を行うサービスを提供する会社です

この数字だけでも信頼感や人気の高さがわかりますが、実際に日本のメガバンクである三井住友銀行やみずほ銀行、三菱UFJ銀行といったグループが出資しているのも安心ですね。

さらに2020年にロボアドを運用するフィンテック企業として初めて東証に上場するなどウェルスナビは大きく飛躍している会社ですね。

最低投資金額は10万円、自動積立も毎月１万円からと簡単な設定で自動運用してくれるので、初心者の方でも気軽に投資を行うことができます。

これまで資産運用に関心があったけど、難しそうでよくわからない、あるいは忙しくてなかなか始められないという人は、ぜひためしてもらいたいです。

ウェルスナビの評判とおすすめポイントは？

まずは、ウェルスナビの実際のメリットを見ていきましょう。端的にまとめると、

ということ。クイックに確認していきます。

メリット①：手間がかからず簡単に投資できる

ウェルスナビでの資産運用は、株式などの投資知識やめんどくさい作業が一切必要ありません。まずは公式サイトかスマホのアプリでも無料診断によるシミュレーションを行います。

診断は「年代」、「年収」、「金融資産」、「毎月の積立額」、「資産運用の目的」、「株価下落時の行動」のたった6つの質問に選択肢で答えるだけ。1〜２分程度であっという間に終了です

この結果、投資額が何％の確率でいくらになるかといったシミュレーションがグラフで示され、実際に運用されるポートフォリオも確認できるんですね。目標金額や投資予定額、毎月の積立額などは自分で決めることもできます。

これらを参考にプランを決定し口座を開設していない場合は登録も合わせて行います。ユーザーがどれだけリスクをとることができるかに応じて、資産運用はロボアドバイザーが全て行ってくれます。

これだけの設定で、あとは最短で翌日から取引がはじまるので、初心者でもまったく問題なくはじめることができるわけです。

メリット②：ほったらかしでもプロの行う運用ができる

ウェルスナビでは、最初の診断によって決まった資産構成（ポートフォリオ）にしたがって、あとはすべての取引をロボアドバイザーが行ってくれます。

一度購入した銘柄は長期運用を行うので、細かな売買などは行いません。しかし、相場が大きく変動して資産配分比率に変化が生じた場合は、最適なバランスに戻すために、ロボアドアイザーが自動的に売買（＝リバランス）してくれます。

このリバランスは、以下のタイミングで行われることになります。

少額の運用でも、半年に一度必ずリバランスで資産を見直してくれる。安心して運用を任せることができます。入金や分配金で口座の現金が一定以上になると、最初に決めたポートフォリオに合わせて自動で追加購入もしてくれます。

ポートフォリオの比率自体も、ロボアドバイザーが市場の状況に合わせて一年ごとに見なおしてくれるんです。なので、ユーザーが相場チェックなども一切する必要はありません。

ほかにも、リバランスや分配金の利益により一定以上の課税が発生しそうになると、含み損を確定してから買い戻し、利益を相殺することで税負担を軽くしてくれるDeTAXというサービスもあります。

こんな感じでプロの投資家行うような取引をロボアドバイザーがすべて自動で行ってくれる。初心者でも簡単に確実な資産運用ができるというわけです。

メリット③：口座開設、売買、出金などの手数料が無料

簡単に口座を開設してプロの行う運用ができるウェルスナビ。その手数料や、それ以外でも取引のための手数料や、口座維持費、出金手数料などの手数料が全て無料です。

せっかく運用でプラスになっていても手数料などの余計な出費でパフォーマンスが落ちることも。こういったことに悩まされることがなくなります。

このように無料にできることも、業界を代表するロボアドの大手であるウェルスナビだからということですね。

メリット④：地域・資産の分散でリスクをおさえた運用

ウェルスナビ最大の特徴は、日本市場だけではなくて世界各地の株式市場に分散投資すること。しかも投資資産は株式だけではありません。債券、不動産、さらには金にも投資します。

これらをリスク許容度に応じて”ロボアドバイザー”が最適な割合で投資をしてくれるんですね。具体的には、以下の資産にロボアドバイザーにより世界水準の分散投資を行うことができるんです。

資産運用における分散の基本は、地域、時間、資産の分散を図ること。

ウェルスナビを利用すれば、ほったらかしで地域の分散を図ることができるんです。銘柄数は、世界50カ国、１万１千銘柄以上にものぼるので、ある国の経済危機や暴落があったとしても、その影響を極めて小さくおさえることができるというわけです。

もちろん、世界規模で同時株安・暴落が起きれば一時的にマイナスになることもありますが、10年単位の長期運用や積立投資を行っていれば、これまでの歴史を見ても高い確率でプラスになることが期待できます。

さらに”安全資産”と言われる債券や金にも投資するので、株式に集中投資するのと比較してリスクを抑えた運用が可能です。

メリット⑤：「自動積立」でコツコツ増やす

お金を貯めるのが苦手な人でも、最初に決まった額を設定するだけで、毎月コツコツ自動的に積立投資ができます。

ウェルスナビを活用して運用すれば、初期投資額10万円で積立金額１万円/月でも30年間運用すれば、570万円の資産にまで膨れ上がる確率が高くなります。

＞＞ WealthNaviの評判と口コミを見る

THEO（テオ）＋docomoとは？

THEO（テオ）＋docomoは、最大約30銘柄もの世界のETFを組み合わせて、年齢や金融資産額に応じた231の運用ポートフォリオを構築し、少額から国際分散投資を行うことが可能です。

搭載されたAIのロボアドバイザーが、世界中の膨大な自然言語情報や市場データを収集・分析し、その情報をもとに銘柄や資産クラスが一定期間後に大幅に下落するかを判断。大きな下落リスクのある銘柄の比率を下げ、保守的なポートフォリオへと変更してくれます。

これまで機関投資家しか利用できなかったハイクラスな資産運用を個人でも利用できるようにしたサービスです。

このサービスは、運営会社の株式会社お金のデザインと携帯通信の最大手NTTドコモが協業するもの。dカードによるおつり積立機能やドコモ口座と連携が可能となるなど、既に8.5万人が運用中で、満足度は約90％となっています。

ウェルスナビ同様に、資産運用に関心があったけど難しそうでよくわからない、あるいは忙しくてなかなか始められないという人は、ぜひためしてもらいたいです。

THEO＋docomoの評判とおすすめポイントは？

まずは、THEO＋docomoの実際のメリットを見ていきましょう。端的にまとめると、

ということ。クイックに確認していきます。

メリット①：プロレベルの運用を１万円から

THEO+docomoはこれまで機関投資家が主に利用できたレベルの高い資産運用を、個人レベルで利用できるようにした投資サービス。

スマホで、1万円からはじめることができ、月1万円からの積立で無理なく続けることができるため、投資初心者の方や長期的に資産形成をしていきたい方に向いています。

具体的には、THEO＋docomoでは、世界最大級の年金基金であるCalPERS（カリフォルニア州職員退職年金基金）が取り入れて高い評価を受けているシステムを採用。主に、

以下の３つのポートフォリオを組み合わせることで、ユーザーの投資目的に応じたプロレベルの運用を行っているんです。

メリット②：運用額に応じてdポイントが貯まる

THEO＋docomoでは運用額に応じてdポイントが毎月もらえるんです。

ドコモを利用していない人でも預かり資産1万円につきdポイントが毎月1ポイント、ドコモユーザーであれば1.5倍のdポイントがもらえます。

１年間でもらえるdポイントはザックリと以下の図のようになります。

メリット③：dカード利用でおつり積立ができる

dカードで買い物をすると、設定金額に応じて端数を「おつり」として自動でTHEO+ docomoに積み立て。少額で投資をしたい方におすすめです。

THEO＋ docomoで「おつり積立」の基準となる金額を設定。設定金額は100円、500円、1,000円の3種類。1320円の買い物をした場合、以下のようなイメージでおつりが積み立てられます。

積み立て額が1万円に達すると、ETFの買い付けが行われます。

メリット④：ドコモ口座と連携してワンクリックで入金可能

入金口座にドコモ口座を利用していれば、ドコモ口座からワンクリックで入金したり、THEO＋docomoで運用中の資産の一部をドコモ口座に出勤する連携も可能です。

メリット⑤：dアカウントと連携して登録・ログインが簡単

dアカウントとTHEOの連携で、面倒なログインを簡略化できます。初期登録の申込み、運用開始後のログインも簡単・スマートに行うことができます。

THEO＋docomoの大きなメリットはNTTドコモやdポイントとの連携ということですね。

THEO＋docomoに
公式HPはコチラ

ウェルスナビとTHEO＋docomoは、ロボアドバイザーが運用を行い、プランの提案・構築からポートフォリオのリバランス、自動積立まで任せられるサービスである点は同じです。

について比較していきます。

比較①：投資手法の比較

ウェルスナビもTHEOも投資手法はよく似ていて、以下のような共通点があります。

この運用手法は、投資の基本である「長期・分散・積立」を行うという方針ということです。ウェルスナビでは世界50か国・約11,000の銘柄から、THEO＋docomoでは世界86の国、約11,000以上の銘柄から投資対象が選定されています。

比較②：ポートフォリオの比較

ウェルスナビとTHEO＋docomoの運用手法は長期、分散、積立であり、主な投資先は海外ETFとなっています。

ロボアドバイザーは運用を開始する前に、ユーザーの年齢、収入や投資スタンスなどに基づいてリスク許容度を決めてから、最適なポートフォリオを組んで運用を行います。投資先と種類は以下のとおり。

	ウェルスナビ	THEO＋docomo
投資先	海外ETF	海外ETF
種　類	最大７種類	最大30種類

ETFは上場投資信託のことで、ウェルスナビもTHEOも株価指数などのインデックスに連動する物を採用しています。

ウェルスナビの投資先は以下のようなイメージです。

一方、THEO＋docomoの投資先は以下のようなイメージです。

投資対象の選定に関しては、ウェルスナビ、THEO＋docomoともに、株価指数などの相場に連動するインデックス運用で、一定以上の資産規模・流動性があり、運用コストが低いものを採用しています。

THEO＋docomoの方が、採用しているETFが30種類と数が豊富でマイナーなETFも採用しているので、ユーザーの特性に応じて、柔軟なポートフォリオを作ることができると言えるでしょう。

他方、ウェルスナビが採用しているETFの種類は少ないものの、どれも定番商品で総資産額が非常に大きい商品なんですね。「金融庁に外国投資信託の届出がされている」もののみを採用しているので、安心感がありますね。

比較③：コスト（手数料）の比較

ウェルスナビとTHEO＋docomoの基本的な手数料はほぼ同じです。両者とも年率で預かり資産の1.1%（年率・税込）で、預かり資産が3,000万円を超える部分は、0.55％（年率・税込）と安くなっています。

	ウェルスナビ	THEO＋docomo
手数料	1.1%（年率・税込）	1.1%（年率・税込）
最大割引	0.99％（税込）まで	なし

この手数料1.1％（税込）というのは、運用を全てロボアドバイザーに任せるため、その分のコストがかかってしまうということ。ただ手数料は1.1％（税込）となっていて、シンプルでわかりやすくなっています。

一方、両者のサービス大きく異なるのが割引サービスの部分。

ウェルスナビでは、運用期間と運用金額に応じて手数料の割引が拡大する「長期割」のサービスとなっています。

を割り引いてくれるという内容。最大で年率0.99％（税込）まで手数料が割り引かれます。

ロボアドバイザーで圧倒的な人気を誇るウェルスナビとTHEO＋docomoを比較してきましたが、どちらも国際分散をはかりつつ、リスクを抑えた運用を行うという点で、どちらも優れたサービスだといえます。

結局どちらにするかについては、利用するユーザーによるところが大きいので、THEO＋docomoが向いている方、ウェルスナビが向いている方という切り口でまとめます。

THEO＋docomoが向いている方

THEO＋docomoに向いている人は、

という方だと思います。もちろんドコモユーザーじゃなくてもサービスを利用できますが、ドコモ口座との連携などを考えると、他の会社を利用している方のメリットは少ないです。

dポイントがたまったり、割引率が大きかったりウェルスナビに比べて、有利な点も多いです。

ドコモユーザーでお得感があるな、と思った人はできるだけはやい今のうちにTEHO＋docomoに登録してしまいましょう。

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