ロボアドバイザーのデメリットにはどんなものがありますか？やめとけといった声も…おすすめしない理由とは何か知りたいです。
逆にロボアドバイザーに向いているのは、どんな人ですか？
このような疑問を持つ方に向けて記事を書いています。
参考記事⏬
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AIがユーザーに合った運用プランの提案を行い、自動での資産運用を行ってくれると話題のロボアドバイザー。最大手WealthNaviの預かり資産6500億円（2022年３月時点）と人気が高まっています。
そんなロボアドバイザーですが、多くのメリットがある反面、デメリットもあるため、利用をおすすめしない人もいます。
一般的に言われているデメリットは、
- 長期投資が前提のため短期で大きな収益を上げずらい
- 他の投資に比べて手数料などのコストが割高
- 自分の判断で取引ができない
というもの。
これらが気になる方にはロボアドバイザーはおすすめできないサービスということになります。特に、ある程度投資の経験を積んできたので、自分の判断で売買を行いたいという人には適さないでしょう。
他方、多くのロボアドバイザーは、ユーザーの特性に応じてプランを設定し、商品の購入、リバランス、税金最適化などの運用を自動で行うことで、長期的な資産形成を行うもので、多くの投資家にとってメリットは多いはず。
そこで、今回はロボアドバイザーのデメリットについて解説していきます。デメリットとは何か、おすすめできない人とはどんな方なのか、掘り下げて説明します。
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目次
ロボアドバイザーのデメリットとは？
そもそもロボアドバイザーは、時間と手間をはぶいて投資を行うことができるサービス。年齢や資産などの特性に応じて運用プランを提案し、ETFなどの資産の購入、リバランスなどの運用を自動で資産を運用してくれるものです。
なので、投資に関する知識や経験がなくても、ロボアドバイザーが運用プランに沿って、リスクをおさえた運用を行うことで長期的な資産形成が可能となるものです。
その特徴から一般的に、
- 短期で大きな収益を上げずらい
- 手数料などのコストが割高
- 自分の判断で取引ができない
というようなデメリットがあります。それぞれ詳細にみていきますね。
デメリット①：短期で大きな収益を上げずらい
ロボアドバイザーは、分散投資や積立投資でリスクを引き下げ、長期運用を行うことにより着実な資産増加を目指していくというのが大きなメリットであり特徴となっています。
他方、その反面、株の信用取引、FXや仮想通貨といったレバレッジをかけたリスクの高い投資手法と単純比較すると、ロボアドバイザーの場合、資産を短期間で一気に増やすことは難しいといえます。
例えば、ロボアドバイザーの最大手であるWealthNaviでは、25年間の運用シミュレーションとして以下の結果を公開しています。
これはWealthNaviが推奨しているリスクをおさえたポートフォリオによる結果となっていますが、25年間で資産は2.4倍に成長し、1年あたりのリターンは年率6.0％という結果になっています。
自分なんかは、預金よりもはるかに高い数値であり、十分すぎる運用結果と思ってしまいますが、FXや仮想通貨などであれば、短期的に大きな利益を得ることができるので、それに比べるとちょっとものたりないと思う方はいるかもしれません。
もちろんFXなどは高いレバレッジをかけてトレードすることが、短期的に大儲けする前提なので、予想が外れて翌日には資金の大半を失うことも十分にあり得ます。
ロボアドバイザーでは、先ほどのシミュレーション結果のように、高度な金融理論に基づく運用を行うことで、ドットコムバブル崩壊、リーマンショック、チャイナショックのような金融危機があったとしても、長期的に利益を上げていくものです。
ロボアドバイザーは、定期的な積立や複利効果により、長期的に資産を２倍、３倍に拡大することができるのも大きな魅力となっています。
デメリット②：手数料などのコストが割高
ロボアドバイザーは、ETFなどの購入、積立やリバランスなど全部自動で運用してくれるということもあり、株やETFなどを直接保有するよりもコストが割高です。
以下の表が主な商品とのコストを比較したものです。
| 手数料などのコスト | |
|---|---|
| ロボアドバイザー | 運用手数料 １％程度＋ETFなどの信託手数料 0.1％程度 |
| 株 | 売買手数料 |
| ETF | 売買手数料＋信託手数料 0.1% |
| 投資信託 | 信託手数料 0.3%〜１％ |
やはりロボアドバイザーによる資産運用サービスは若干割高なのがわかります。株、ETF、投資信託を直接保有した方が、コストが低くおさえられることは間違いありません。
しかし株やETFなどの場合は、銘柄を自分で考えて投資したり、相場の状況に応じて売却をしたり、定期的にリバランスをしたりと行った作業を全て自分で行わなければならないんですね。
ロボアドバイザーは、その作業を全て自動で行ってくれるということを考えると１％の運用手数料はむしろ割安といえるかもしれません。
デメリット③：自分の判断で取引ができない
ロボアドバイザーに運用を任せるということになるので、相場の動向に合わせた売買を自分の判断で行うことはできません。
事前に決めた運用プランに沿って、ポートフォリオを構築し、長期的に運用を行うことで資産を増やしていくのがロボアドバイザーですから、自分の判断で取引できないのは、ある意味しょうがないですね。
ロボアドバイザーをおすすめしない人とは？
上記のデメリットを踏まえて、具体的にロボアドバイザーをおすすめしない人を見ていきたいと思います。たんてきにまとめると、
- 投資や資産運用の知識や経験が豊富にある
- 長期ではなく短期的な利益を得たい
- 自分でいろんな商品に投資を行いたい
という人ですね。こういう人は、ロボアドバイザーの利用には向かないです。クイックに見ていきます。
投資や資産運用の知識や経験が豊富にある
ロボアドバイザーは、商品の選択や運用に関する手間がかからない分、運用手数料が１％かかってしまうため、株やETFを直接保有する方がコストを抑えることができます。
なので既に投資や資産運用の知識や経験がある方であれば、自分で銘柄選択をして低いコストで資産運用を行うことで実質的なリターンが大きくなるんですね。
さらに経験豊富な方であれば、相場の動向に応じて売買を行ったり、定期的なリバランスも問題なく行えるでしょうから、わざわざロボアドバイザーを活用するメリットは大きくないといえます。
長期ではなく短期的な利益を得たい
FXや仮想通貨によるレバレッジを効かせたトレードのように、短期的に大きな利益を目指したい方には向かないといえます。
ロボアドバイザーは、株式、債券、金などの金融資産に分散投資を行うことで、事前に決めた運用プランに沿って長期運用を行うもの。１ヶ月で数十％も利益をあげることも難しいと思います。
自分でいろんな商品に投資をしたい
ロボアドバイザーは、口座に資金を振り込めば、あとは自動で運用をしてくれるため、銘柄を選択し商品を購入したり、タイミングを見計って売買するなどといった投資の醍醐味が味わえません。
さらに株式、債券、金、不動産あたりがメインの投資先。自分でFXや仮想通貨などのデイトレードやバイナリオプションなどの新しいタイプの商品を楽しみたい方にはロボアドバイザーは向かないですね。
ロボアドバイザーが向いている人とは？
では逆にどういう方がロボアドバイザーに向いているといえるのでしょうか？
ロボアドバイザーは、やはり口座にお金をいれるだけで、事前に決めたプランに沿って、AIが高度な金融理論に基づいて運用を行ってくれるもの。なので、
- 忙しくて時間がない、投資に時間をかけたくない
- 何を投資すればいいかわからない
- リスクを抑えた運用をしたい
- 子供の教育や老後に向けて、コツコツお金を貯めていきたい
という方は、ロボアドバイザーのメリットを十分に受けることができるといえます。
特に投資初心者の方は、子供の教育や老後を考えて資産運用を始めたいのだけど、何から初めて良いかわからない方もいらっしゃるかと。
銀行にお金を預金しても、利息なんてほとんどつかないですからね。それなら、まずはロボアドバイザーでリスクを抑えた資産運用を行って、徐々に株式やETFなどを自分で直接投資していくといった使い方もできると思います。
長期的により高いリターンを目指したいとき、より安全な運用を行いたいときなど、自分のリスク許容度に応じて運用プランを設定できます。
資産運用は早く始めれば始めるほど、大きなリターンを期待できるので、まずは始めてみることが大事ですね。
おすすめロボアドバイザーを紹介！
それでは、最後におすすめの主要ロボアドバイザーをみていきます。「本当に自信を持っておすすめできるもの」を選びました。
サービスの内容も簡単にまとめているので参考にしてください。
| おすすめ度 | |
|---|---|
| 使いやすさ | |
| 投資先 | 海外ETF |
| 手数料 | 年率0.9〜１％（3千万円を超える部分：0.5%） |
| 運用利回り | 約6％（過去25年データから） |
| 最低投資額 | 10万円（自動積立：月１万円〜） |
| ポイント | 業界No1 |
ランキングNo１は文句なしにWealthNavi（ウェルスナビ）ですね。
預かり資産6500億円を達成（2022年３月時点）している人気ナンバーワンのロボアドバイザーによる資産運用サービスです。
この数字だけでも信頼感や人気の高さがわかりますが、実際に日本のメガバンクである三井住友銀行やみずほ銀行、三菱UFJ銀行といったグループが出資しているのも安心ですね。
使い方もシンプルで、最初に６つの質問に選択形式で回答するだけで、ロボアドバイザーが運用プランを作成して自動運用してくれます。
お金を振り込めば、自動で投資、ポートフォリオのリバランス、積立なども自動で行ってくれるので、ユーザーによる作業が必要になるとかはないですね。
さらに長期運用者に対する割引制度や、自動で税金を最適化してくれて手元に残るお金を増やしてくれるシステムも備わっています。
やはり業界No１の実績もあり、まずロボアドバイザーをためしてみたいという人にはおすすめです。ぜひ口座を開設してみてください。
入金した後は、何もせずに運用してくれるので投資のハードルが下がる点が好評です。他にもコロナショックによる株価が下落したものの、株式市場の回復でプラス幅が広がってきてる人も多いようです。
一時的な下落に動揺せずに長期運用することで、しっかりとした成果が期待できる。投資初心者にも安心のサービスとなっています。
おすすめ②：THEO+docomo（テオプラスドコモ）
| おすすめ度 | |
|---|---|
| 使いやすさ | |
| 投資先 | 海外ETF |
| 手数料 | 年率0.65〜１％（3千万円を超える部分：0.5%） |
| 運用利回り | 7.48％（過去実績から） |
| 最低投資額 | １万円（自動積立：月１万円〜） |
| ポイント | dポイントの割増付与やドコモ口座との連携など、NTTドコモユーザーにメリットが多い。 |
THEO＋docomoは、最大約30銘柄もの世界のETFを組み合わせて、年齢や金融資産額に応じた231の運用ポートフォリオを構築し、１万円の少額から国際分散投資を行うことが可能です。
搭載されたAIのロボアドバイザーが、世界中の膨大な自然言語情報や市場データを収集・分析し、その情報をもとに銘柄や資産クラスが一定期間後に大幅に下落するかを判断。大きな下落リスクのある銘柄の比率を下げ、保守的なポートフォリオへと変更してくれます。
これまで機関投資家しか利用できなかったハイクラスな資産運用を個人でも利用できるようにしたサービスです。
業界最低水準の手数料を採用していて、預かり総額や積立の実施などの状況により通常１％の手数料が、最大で0.65%まで引き下げられます。
THEO+docomoは、運営会社の株式会社お金のデザインと携帯通信の最大手NTTドコモが協業するもの。dカードによるおつり積立機能やドコモ口座と連携が可能となるなど、既に8.5万人が運用中で、満足度は約90％となっています。
特にドコモユーザーに対しては、運用額に応じてdポイントが通常より多くもらえるなど、メリットいっぱいのサービスですね。
資産運用に関心があったけど難しそうでよくわからない、あるいは忙しくてなかなか始められないという人は、ぜひためしてもらいたいです。
やはり運用を継続することでプラスの利益になっている方が多くいるようです。
さらに、NTTドコモユーザの方が、dポイントが多くもらえるなどメリットが多いというような口コミも。dポイントは、いろんなところで使えますから、ぜひ活用したいところです。
▼ドコモユーザーはdポイント割増▼
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＞＞ 評判と口コミを見る
おすすめ③：ROBOPRO（フォリオ・ロボ・プロ）
| おすすめ度 | |
|---|---|
| 使いやすさ | |
| 投資先 | 海外ETF |
| 手数料 | １％（3千万円を超える部分：0.5%） |
| 運用利回り | 約8.5％（過去５年データから） |
| 最低投資額 | 10万円（自動積立：なし） |
| ポイント | 金融のプロが用いるモデルを用いて短期的な相場の値動きを予測。 |
”ROBOPRO”は2020年１月にFOLIOとAlpacaJapan社が開発した、本格的な資産運用にAIを活用した新しいタイプの”進化版”ロボアドバイザーです。
ロボアドバイザーは、ユーザーの年齢や年収などの特性に応じて、海外ETFなどの金融資産によりポートフォリオを自動で構築、自動運用を行ってくれるサービスです。
ROBOPROの最大の特徴は金融機関のみに提供されていたAI技術を初めて個人向けに解禁したこと。
「ブラック・リッターマンモデル」と呼ばれる高度な金融理論を用いて各資産の将来のリターンを予測。その予測の際にAIを活用しています。これまでのロボアドバイザーとは異なるポートフォリオ構築を行っているんですね。
なのでROBOPROは、知識や経験、時間がない個人でも金融機関が用いるプロレベルの資産運用がお任せで実現できるサービスといえます。
ちなみにFOLIO社は、LINEと提携してワンコイン投資なども運営している会社なので、金融関係では実績のある会社です。
短期的なリターンを追求したい方や相場の状況に応じて積極的な運用を行ってほしい方に、ぜひ活用いただきたいロボアドバイザーです。
2020年１月にはじまったばかりのサービスということもあり、今後に期待しているユーザーの方が多いですね。
これまでにない進化型のロボアドバイザーなので、人気も高まりそうです。
まとめ：ロボアドバイザーはおすすめしない？
今回は、ロボアドバイザーはおすすめしない？ということで、デメリットやどんな人が向かないか、向く人はどんな人かについて見てきました。
ロボアドバイザーは、投資に関する知識や経験がなくても、お金を振り込めば事前に決めたプランに沿って自動で運用を行ってくれるもの。特に初心者や投資に時間をかけることができない忙しい方などに向いたサービスですね。
一方、その特徴ゆえに手数料が若干割高であったり、運用の自由度が低いといった制約があるため、投資の知識や経験が豊富で時間もあるので、いろんな商品に自分で投資をしてみたい方には合わないかもしれませんね。
なので自分にとって、どういう投資手法が良いのかを考えた上で、ロボアドバイザーを活用するかどうかを判断することが大事ということです。
なお、今回の記事でもっとロボアドバイザーについて知りたいという方は、以下の記事に主要な会社のサービスを比較や評判・口コミをまとめています。ぜひ読んでみてください。
なお、もっと知りたい方に向けて、ロボアドバイザー全般についてに以下の記事にまとめています。ぜひご覧になってください。
