資産運用でソーシャルレンディングを始めたいんだけど、いろんな会社があってどれにしたら良いのか…。
おすすめの会社を知りたいです。選ぶ時のポイントはありますか？
投資歴20年のかいまるです。ソーシャルレンディングへの投資を含め1500万円以上の資産を運用していますが、最近その魅力にハマっています。
最近ソーシャルレンディングって高利回りで、すごい評判です。銀行に預金していても利息は付かないし、株やFXのように相場の動きを気にする必要がないからですね。
そうですよね。実際に始めようと思っても、どう会社を選んで良いかポイントがわかりづらいかもです。主な疑問をまとめると、
- 数が多くてどの会社からはじめるべきか…？
- その会社にお金を預けて大丈夫…？
- どんな案件で、どれくらい利益が出るの…？
ということですよね。そこで今回は、これからソーシャルレンディングをはじめようと考えている人に向けて、おすすめ会社をランキング形式で比較しています。
自分も今回ご紹介するソーシャルレンディングへの投資を行ってきていますが、これまで元本割れや支払いの遅延もないし、利息も着実に支払われています。
この経験も踏まえて、ソーシャルレンディングを選ぶポイントや、おすすめ理由についてもわかりやすく解説しています。
ぜひご覧ください。
平均利回り6.99%、元本回収率100％の実績！
ソーシャルレンディングの中でも特に注目されているのがクラウドバンク。株のように値動きがないので相場の動きが気になりません。
リターンの高い投資先としてメジャーなのは日本株や米国株。だけど１日に５〜10％下落することも普通。
しかしクラウドバンクは、預金のように元本に値動きがありません。全ファンドの平均実績利回り6.99%で元本回収率100％！
- 日々の相場の動きを気にしないで投資したい
- 銀行の預金金利は低すぎて使えないと感じている
- 定期預金感覚で高い利回りを得たい
公式ホームページは以下をクリック！
目次
そもそもソーシャルレンディングとは？
ソーシャルレンディングの魅力というと、２〜６％の高い分配金を得ることができること。銀行預金の利回りが0.01％と比較すると圧倒的な高利回りです。
もちろん投資である以上は、分配金が支払われない”デフォルトリスク”はありますが、相場の動きを気にせずに定期預金感覚で利用できるので、最近注目が集まっています。
ソーシャルレンディングとは、お金を借りたい会社とお金を貸して増やしたい人をネット上でマッチングするものです。
運営会社はウェブサイト上で資産運用したい個人から小口のお金を集めて、その資金を企業に融資します。
最少投資額は1万円〜10万円と、資金が少なくてもはじめやすいんですね。
借り手にとっては銀行を通さないで資金を調達できるのが最大のメリット。貸し手は銀行預金よりもはるかに高い金利が得られます。
例えば、ソーシャルレンディングで年利６％で融資した場合、10万円投資していれば6000円の利益が得られるということです。
ソーシャルレンディングのメリット・デメリットなど、もっと詳細に知りたい方は、以下の記事にわかりやすくまとめています。
ぜひご覧ください。
資産運用にソーシャルレンディングをおすすめできる理由とは？
ソーシャルレンディングというと日本で広く利用されるようになったのは、ここ最近ですよね。現に2014年に143億円程度だった市場規模も、2017年には1316億円まで急拡大しているんですね。
やはりソーシャルレンディングをおすすめできる理由を端的にまとめると、以下の３つに集約されると思います。
- 定期預金感覚で手前のかからない運用
- 高い利回り（６％を超えるものも！）
- 相場の動きが気にならない
株やFXのようにチャート分析などの専門知識を必要としない点や、投資元本に日々の値動きがないのが投資初心者に人気を集めている理由ですよね。
「ソーシャルレンディングは忙しいサラリーマンや主婦ほど始めるべき？」という記事にもまとめましたが、忙しくて投資に時間を避けないような人には、ほったらかしで高利回りなので、特におすすめできますね。
もちろん、ソーシャルレンディングにもリスクがあります！トラブル事例や対策などを以下の記事にまとめていますので投資を開始する前に読まれることをおすすめします。
ソーシャルレンディングを選ぶポイントとは？
市場規模が年々拡大してきていることもあり、最近ソーシャルレンディングのサービスを会する会社が増えています。どの会社が良いのか迷うことも。
なので、優良なソーシャルレンディング会社を選ぶ3つのポイントを解説します。
ソーシャルレンディング会社を選ぶポイント
- 安全・安心（貸し倒れないか、担保・保証）
- ファンドの数（選択肢がたくさんあるか）
- 透明度（投資先は見えるか、運営は健全か）
ポイント①：安全・安心（貸し倒れないか、担保・保証）
投資先の貸し倒れがないかは重要な確認項目ですね。最も良いのは、過去一度も貸し倒れが起きていないこと会社がいいですね。
さらに言うと、何かあった場合の担保が非常に大切ですね。担保などの設定がないと全損の可能性も少なくありません…！
また、貸し倒れまでいかなくても遅延が起きることがあります。
遅延した場合でも、ちゃんとした案内があるのか、償還の見込みがあるのか公表しているソーシャルレンディング会社は少なからず安心できると言えるでしょう。
ポイント②：ファンドの数（選択肢は豊富か）
自分にあった投資先を選択する上で、投資先ファンドの選択肢が多いことも大切ですね。
現在、募集の多いファンドは、
・太陽光、風力、バイオマス発電など
・不動産
・企業事業支援
というもの。ひとつのファンドに集中して投資してしまうのは、リスクの面から考えるとあまり良い選択肢とは言えません。
なので、投資ファンドを分散させてリスクを減らすことが重要です。
さらに投資期間も大事！特にソーシャルレンディング初心者は、始めのうちから長期間のファンドではなく、短期間のファンドで慣れておいたほうがいいと思います。
ポイント③：透明度
これまでのソーシャルレンディングは投資先がブラックボックスでトラブルが少なからず発生していました。
少なくとも、投資先が見えることが透明度が高いソーシャルレンディング会社といるので、そのような会社を選ぶことでで一定の安心感を得ることができるでしょう。
これら３つのポイントを見たところで、注目のランキングを見て行きましょう！
ソーシャルレンディングおすすめランキングは？
詳細ページや公式ページへのリンクを貼っておきましたので、そちらも是非ご覧ください。
第１位！クラウドバンク| 総合評価 | |
|---|---|
| 安心度 | |
| ファンドの種類 | |
| 期待利回り | 5.0〜7.0％中心 |
自分もクラウドバンクは主力のソーシャルレンディングとして活用してますが、ホームページが本当に洗練されていて、資産状況や収益状況が本当に見やすいですね。
募集画面も迷うことなく使うことができますね。ファンドの多くは「期間の短いファンド」という印象です。期間が短くても利回りは４%以上です。
自分は、クラウドバンクで実際に資産運用していて実績を公開しています。実際の運用はどんな感じか、イメージがつかみ易くなると思いますので是非ご覧ください。
他のソーシャルレンディングと比較しても募集されている投資案件が多いので、すぐに投資を開始することができます。
参考記事⏬
クラウドバンクの運用状況をブログで公開！
第２位！Funds
| 総合評価 | |
|---|---|
| 安心度 | |
| ファンドの種類 | |
| 期待利回り | 1.5〜6.0％中心 |
Fundsの大きな特徴は、投資家から集めた資金は上場企業などの大手企業に貸し付けるということです。
2019年現在で、Fundsが募集した資金を貸し付けるファンド運営企業は７社。一例をあげると東証１部上場のアイフルや東証２部上場のデュアルタップなど、ほとんどが上場しています。これらの特徴は以下の記事にまとめています。
Fundsは2019年から営業を開始した大注目のソーシャルレンディング。募集するファンドも本当に魅力的なものばかりなのですが、いかんせん人気が高すぎてすぐに募集がすぐに締め切りになってしまいます。
ただ、最近は案件も増えてきていることもあり、本当に注目です！
関連記事 ＞＞ Funds投資してみた！（運用実績公開）
第３位！CREAL
全案件に不動産担保を設定。
| 総合評価 | |
|---|---|
| 安心度 | |
| ファンドの種類 | |
| 期待利回り | 3.0〜5.0%中心 |
自分は、クラウドファンディングの中では担保をしっかりと設定している不動産型が安全性が高くおすすめできると考えています。
CREALの特徴は不動産投資に特化していること。なので比較的低いリスクの案件に投資できるので、手堅い運用ができます。年利回りは３％〜５％（税引き前）が中心。銀行に預金するよりもかなり高い利回りを期待できますね。
CREALは口座開設してしまえば１万円から不動産投資することが可能。物件調査や登記手続きなどの不動産売買の際の面倒な手続きは必要ありません。
詳しくは以下の記事で解説しています。
「ソーシャルレンディングおすすめランキング」まとめ
今回はソーシャルレンディングとはということで、特徴、メリット、デメリットなどについて述べてきました。
細かい点は置いておいて、大きな特徴をまとめると、
- １万円から投資できる
- 案件次第で2〜５％程度の利回りを期待できる
- デフォルトのリスクがある
ということです。
リターンの高い投資先としてメジャーなのは日本株や米国株。だけど値動きが激しくて１日に５〜10％動くことも普通にあります。
銀行への預金にほとんど利息がつかない中、元本に値動きがないソーシャルレンディングは投資先の有力な選択肢ですね。
最後に、ソーシャルレンディングに関する情報を以下にまとめました。こちらもぜひご覧ください。
