最近評判のソーシャルレンディングとはどんなものですか？評判やメリットやデメリットを知りたいです。
実際にやってみた感想を知りたいですね。
投資歴20年のかいまるです。2000万円以上の資産を運用していますが、最近は相場の動きを気にしなくても良い、ソーシャルレンディングの魅力にハマっていて実際に運用しています。
最近ソーシャルレンディングって高金利で、すごい評判になっていますよね。ただ実際に投資を始めようと思っても、仕組みとか特徴ってわかりづらいかもです。
そこで、これからソーシャルレンディングをはじめたいと思っている方で、
といった疑問も解消できるよう、特徴だけでなくデメリットについても解説した上で、ソーシャルレンディングの注目の３社をランキング形式で紹介します！
「ソーシャルレンディングってなに？」という初心者にもわかるように、基本的なことも丁寧に解説。
ぜひ最後までご覧になってください。
利息でコツコツ増やすならFundsが良いです！
ソーシャルレンディングの中でも特に注目されているのがFunds。株のように値動きがないので相場の動きが気になりません。
預金のように元本に値動きがないんです。銀行預金にほとんど利息がつかない中、投資先として有力な選択肢です。
投資するファンドにもよりますがの年率1.5〜３%程度のリターンが期待できます！
なので、こんな方に特にオススメです。
- 日々の相場の動きを気にしないで投資したい
- 銀行の預金金利は低すぎて使えないと感じている
- 定期預金感覚で高い利回りを得たい
詳しくは以下をクリック！
目次
そもそもソーシャルレンディングとは？
ソーシャルレンディングとは、お金を借りたい会社とお金を貸して増やしたい人をネット上でマッチングするものです。
ソーシャルレンディングの運営会社はウェブサイト上で資産運用したい個人から小口のお金を集めて、その資金を企業に融資するんだね。
最少投資額は1万円〜10万円と、資金が少なくてもはじめやすいといえます。
借り手にとっては銀行を通さないで資金を調達できるのが最大のメリット。貸し手は銀行預金よりもはるかに高い金利が得られます。
例えば、ソーシャルレンディングで年利６％で融資した場合、10万円投資していれば6000円の利益が得られるということです。
ソーシャルレンディングに投資するメリットとは？
ここではソーシャルレンディングのメリットを取り上げます。
主なものは、
- 利回りが銀行預金よりもはるかに高い
- 値動きがないので何もしなくても良い
- １万円から10万円ぐらいから始められる
ということですね。クイックに見ていきましょう。
メリット①：利回りが銀行預金よりはるかに高い
ソーシャルレンディングは、リターンである利回りが銀行預金よりも高く設定されているのが最大のメリットですね。
案件によって違いますが、だいたい５％から10％ぐらいで設定されている案件が多いですね。特にLENDEXというソーシャルレンディングの利回りは高いですね。
参考記事⏬
LENDEXの評判と口コミは？
この高い貸出金利が実現できるのは、創業から年数が浅いことや借入期間が短いなどの理由で銀行から融資を受けられない企業があるからです。
一方、ソーシャルレンディングの融資審査は柔軟です。
借り手企業が本当に返済できるかは厳しく審査するものの、必ずしも創業年数などに縛られないです。
メリット②：値動きがないので相場を気にしない
ソーシャルレンディングは一度融資すると、あとは何もしなくても良いです。なので、相場を気にする必要がないんですよね。
株やFXと違って日々の値動きがないんです。
自分も投資初心者のときは日々の値動きが気になってしょうがありませんでした。それに何か大きなニュースとかあると、株価が暴落してますとか、円高が進んでいますとか…。
ソーシャルレンディングは値動きがなくても、銀行預金以上の金利を期待できるということ。
メリット③：１〜10万円ぐらいから始められる
ソーシャルレンディングは、案件によりますが１万円から始められるものが大半です。
しかも手数料もシンプルで、お金の振込と出金するときぐらいですね。
株やFXなどと違って頻繁な売買をしなくて良いのがソーシャルレンディング。以下の記事のように忙しい会社員や主婦の方には特におすすめできると思います。
ソーシャルレンディングのデメリットとは？
ソーシャルレンディングのデメリットは、
- デフォルト（貸し倒れ）リスク
- 流動性リスク
- ハイリターンが期待できない
ということ。
初心者の方がソーシャルレンディングへの投資をためらうのは、このリスクが見えづらいということなんですよね。
これらデメリットをクイックに解説します。
デメリット①：デフォルト（貸し倒れ）リスク
企業の事業に融資するということですから、何らかの理由で借り手が返済不可能に陥った場合、デフォルトとなります。
なので銀行預金とは異なりソーシャルレンディングは投資元本が保証されていないということです
以下の記事にトラブル事例をまとめてますが、デフォルトがおきると、投資したお金の一部または全額が返済されないため、損失を被ることとなります。
なお、デフォルトとは満期までに償還を行うことができず、期日が後ろ倒しになることもありますので注意が必要です。
デメリット②：流動性リスク（途中解約できない）
ソーシャルレンディングは、基本的に一度投資を行うと満期を迎えるまで資金を引き出すことはできません。
これは借り手の返済遅延が起こった際も同様です。
なので余裕資金で投資を行うのが重要ということです。
デメリット③：ハイリターンが期待できない
ソーシャルレンディングの儲けは分配金によるインカムゲインによるもの。短期間でのハイリターンが期待できません。
株はFXは、価格変動による値幅を期待した取引をしたり、レバレッジをかけることで短期間で大きなリターンを狙うことができます。
しかしソーシャルレンディングでは高くとも利回り10%程度です。
元本が変わらないので大きな損失が出ない一方、短期間で大きな利益をゲットするような取引はできないということ。
安定運用に徹して、着実に利益を重ねていく投資であるということです。
ソーシャルレンディングも投資である以上、損失を出すリスクはあります。以下の記事に、損失や大損を避ける方法をまとめました。
ソーシャルレンディングの評判は？
SNS上でのソーシャルレンディングの評判を拾ってみました。
ソーシャルレンディングで初の分配金が出ました。
内訳は、
maneo：4714円
プレリートファンド：1067円
クラウドリース：2750円
LCレンディング：955円
配分金は9486円となりました。やっと実感できてきました。
これからも楽しんで頑張っていこうと思います。#ソーシャルレンディング— 末野屋長助(12代目)＠資産運用奮闘中 (@shuenoya1040027) June 5, 2018
クラウドバンクでも分配金ゲット！今月は、+17,361円。これまでに35.3万円もらえました。
7年貸し倒れがゼロ🙆https://t.co/qFarCYzyKL pic.twitter.com/pqT3rQPRJB
— タクスズキ@投資収入をブログで公開(分配金などの実績は固定ツイート、プロフィールにも載せてます) (@TwinTKchan) April 4, 2020
ソーシャルレンディングは手間がほとんどかからないのが最高
— わさ@ソーシャルレンディング (@SL_houten) November 6, 2019
20代から資産運用を始めよう⇒株ＦＸは危ないからダメ⇒ビットコイン！！！ソーシャルレンディング！！！！最高＼＼٩( ‘ω’ )و //／／
— のぶろう@本物 (@NoburouFund) March 18, 2017
ソーシャルレンディングは、地味だけど伸びしろが非常にある市場だと見ている。不動産以外の案件がどこまで増えるかが鍵ですなー。月次では過去最高を記録。 https://t.co/8JXssCRtoK pic.twitter.com/gcFlWr5o3B
— イケハヤ@ビジネス系YouTuber (@IHayato) July 15, 2017
やはり少ないよねぇ ソーシャルレンディング投資家さん
特に女性。
定期預金なんかに突っ込むよりよほどいいと思うんだけど。
イメージ問題かなぁ#ソーシャルレンディング— にーちぇ＠20代OLブロガー (@niiche_1) September 29, 2017
良い評判がある一方、
- 貸し倒れ（デフォルト）が発生しない業界なんてない
- 利用していた会社で貸付け返済遅延発生！無事債権回収できた
- 需要が伸びてるらしいが10年で10兆円市場になる？本当？
というような評判もありました。
実際に３年間やってみた感想は？
自分は、クラウドバンクというソーシャルレンディングをメインに2018年から利用していますが、これまで遅延やデフォルトのような問題は発生していません。
実際にやってみて率直に、
- 日々の相場の動きが全く気にならない
- 投資の知識は必要ない
- ほったらかしでOK
というメリットは強く感じています。
世界的に金利が低くなっている状況のなか、年利回りが５％以上の案件もあるというのは魅力的ですね。
自分はソーシャルレンディングのクラウドバンクで実際に資産運用していて、その状況をまとめています。
実際の運用はどんな感じか、イメージがつかみ易くなると思いますので是非ご覧ください。
ソーシャルレンディングってみんなやっているの？
ソーシャルレンディングをやっている人は年々増えています。
日本国内のソーシャルレンディング市場規模は2008年から少しずつ増え、2013年頃から成長の勢いを増してきています。最近でも以下のグラフのように大幅に増えているんですよね（クラウドポート調べ）。
新たなソーシャルレンディング運営会社がどんどん生まれていて、2018年、2019年以降もこの勢いが止まっていません。
株や投資信託、FXなどに比べると知名度はまだまだですが、ソーシャルレンディングに投資している人は着実に増えていることは確実。
忙しいサラリーマンや主婦、相場の動きを気にしないで資産運用したい人に、圧倒的な支持を受けています。
「ソーシャルレンディングとは？評判は？」まとめ
今回はソーシャルレンディングとはということで、特徴、メリット、デメリットなどについて述べてきました。
細かい点は置いておいて、大きな特徴をまとめると、
- １万円から投資できる
- 案件次第で５〜８％の利回りを期待できる
- デフォルトのリスクがある
ということだね。
リターンの高い投資先としてメジャーなのは日本株や米国株。だけど値動きが激しくて１日に５〜10％動くことも普通にあります。
銀行への預金にほとんど利息がつかない中、元本に値動きがないソーシャルレンディングは投資先の有力な選択肢ですね。
最後に、自分が実際に利用している中から、安全性や実績の点でおすすめできるソーシャルレンディングをまとめました。ぜひ参考にしていただければと思います。
おすすめのソーシャルレンディング
詳細ページや公式ページへのリンクを貼っておきましたので、そちらも是非ご覧ください。
Funds（ファンズ）| 総合評価 | |
|---|---|
| 安心度 | |
| ファンドの種類 | |
| 期待利回り | 1.5〜6.0％中心 |
Fundsの大きな特徴は、投資家から集めた資金は上場企業などの大手企業に貸し付けるということです。
2019年現在で、Fundsが募集した資金を貸し付けるファンド運営企業は７社。一例をあげると東証１部上場のアイフルや東証２部上場のデュアルタップなど、ほとんどが上場しています。これらの特徴は以下の記事にまとめています。
Fundsは2019年から営業を開始した大注目のソーシャルレンディング。募集するファンドも本当に魅力的なものばかりなのですが、いかんせん人気が高すぎてすぐに募集がすぐに締め切りになってしまいます。
ただ、最近は案件も増えてきていることもあり、本当に注目です！
クラウドバンク
| 総合評価 | |
|---|---|
| 安心度 | |
| ファンドの種類 | |
| 期待利回り | 5.0〜7.0％中心 |
自分もクラウドバンクは主力のソーシャルレンディングとして活用してますが、ホームページが本当に洗練されていて、資産状況や収益状況が本当に見やすいですね。
募集画面も迷うことなく使うことができますね。ファンドの多くは「期間の短いファンド」という印象です。ただ、以下の募集中の案件を見てもわかるとおり、期間が短くても利回りは６%以上です。
自分は、クラウドバンクで実際に資産運用していて実績を公開しています。実際の運用はどんな感じか、イメージがつかみ易くなると思いますので是非ご覧ください。
他のソーシャルレンディングと比較しても募集されている投資案件が多いので、すぐに投資を開始することができます。
CREAL（クレアル）
全案件に不動産担保を設定。
| 総合評価 | |
|---|---|
| 安心度 | |
| ファンドの種類 | |
| 期待利回り | 4.0〜6.0%中心 |
自分は、クラウドファンディングの中では担保をしっかりと設定している不動産型が安全性が高くおすすめできると考えています。
CREALの特徴は不動産投資に特化していること。なので比較的低いリスクの案件に投資できるので、手堅い運用ができます。年利回りは４％〜６％（税引き前）が中心。銀行に預金するよりもかなり高い利回りを期待できますね。
CREALは口座開設してしまえば１万円から不動産投資することが可能。物件調査や登記手続きなどの不動産売買の際の面倒な手続きは必要ありません。
詳しくは以下の記事で解説しています。
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数あるソーシャルレンディング会社の中から自分に合ったファンドを選べるよう、主要な会社の特徴をまとめてみました。
ソーシャルレンディングをはじめようと考えている人に向けて、おすすめ会社をランキング形式でまとめました。
自分はソーシャルレンディングを活用して投資しています。以下の記事を読んでいただけると、どんな感じがイメージがつかめると思います。
なお、ソーシャルレンディングの関連ページについては以下にまとめました。よろしければご覧いただければと思います。
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